信银理财推进养老理财业务所做的工作

　　信银理财是中信银行的全资子公司，于2020年7月获批在上海正式开业。2021年，信银理财累计获得权威财经媒体“金貔貅奖”“金牛奖”“金龙奖”等各类奖项28项，在普益标准发布的综合理财能力评价中，连续几个季度排名全国性银行理财业务前三位，品牌价值受到市场认可。信银理财于2022年2月25日经中国银保监会批准，获得第二批养老理财业务试点资格。信银理财高度重视养老理财业务的开展，已经做了一系列有针对性的工作：

　　第一，搭建了完整的养老金融组织体系。公司专门成立了公司养老金融领导小组，建立了主要领导挂帅，各部门协同分工、全员参与的养老金融组织架构，加强在制度保障、风控措施、团队搭建、产品设计、系统支持、估值清算、消保机制等方面的准备工作，将养老理财定位为公司的“拳头”产品、“头号”工程，致力于长期服务社会大众的养老需求。

　　第二，打造了专业化水平较高的管理团队。针对养老理财特点，信银理财组建一支在养老金融领域经验丰富，专业过硬的专职养老理财产品管理团队。这只团队历史投资业绩优秀，在长周期投资中经验丰富，为投资者创造稳健、持续、长期收益的能力较强。此外，公司的研究部门也将为养老理财产品的投资运作，全流程提供研究支持保障，并全周期跟踪投资过程，全力呵护养老理财的投资业绩，确保理财产品的投资方向、投资策略、投资组合处于积极稳健状态。

　　第三，做好了配套信息管理系统的开发。公司针对养老理财产品专门开发了相关的专属的信息管理系统功能模块，实现了业绩平滑基金等功能，进一步加强完善了理财风险控制与配套估值的核算功能，在金融科技上保障养老产品投资运作的高效开展。

　　第四，建立了专门针对养老理财的考核评价体系。对投资管理团队，建立了长期业绩考核体系，将每年投资业绩带来的奖励采用递延式发放，避免业绩大起大落，确保稳健持续；对风险合规等管理部门，设置了更为严格的针对养老理财的专属考核指标，确保养老理财在运作中的规范性，对投资风险设立了更为谨慎的压力测试指标，最大程度降低隐含风险和或有风险，保证产品运作的稳定性，最大程度降低波动和回撤。

　　第五，建立了专属的养老理财投资者保护机制。将有温度的消保服务贯穿于养老理财产品的全生命周期，同时结合养老理财产品期限较长、适用人群较广、投资门槛较低等特点，将其作为投资者教育、投资者服务、投资者陪伴工作的重点，并制作了专题的消保宣传材料，以加强投资者对该类产品的认知，正确理解收益性、流动性及养老刚性支出之间的关系。

　　第六，建立了中信集团子公司的协同机制。中信集团在各金融行业中拥有多家头部机构。在中信集团的发展规划中，养老业务已经上升为集团战略。集团内的优秀的头部机构都将参与到对养老理财产品的管理赋能上来，帮助信银理财将养老理财产品的投资管理做的更好，共同为中信养老理财产品注入“中信智慧”和“中信力量”。同时，中信养老理财产品也将融入到中信集团“幸福+”的大养老战略版图，依托中信集团、中信银行的平台不断延展养老理财产品的内涵和外延，为客户提供更加完善的一站式养老金融解决方案。